Educa??o Financeira #151: como a informa??o pode evitar o superendividamento
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O cooperativismo brasileiro vem experimentando um boom,roleta 888 com aumento no número de cooperados, empregados, valor dos ativos e distribui??o das “sobras” (lucros). No ano passado, o setor cresceu cerca de 10%, contra alta de 2,9% do PIB. Segundo dados mais recentes da Organiza??o das Cooperativas Brasileiras (OCB), as movimenta??es financeiras chegaram a R$ 655,5 bilh?es em 2022. A OCB espera que o setor movimente R$ 1 trilh?o em três anos. “O bom momento tem a ver com o agronegócio, mas n?o só. Recentemente, o ramo de crédito está puxando a ascens?o”, diz Luís Miguel dos Santos, professor da Universidade Estadual de Londrina (UEL), no Paraná, que coordena um grupo de estudos sobre cooperativas. “Temos boas notícias vindo da agricultura familiar, que está se organizando no Nordeste, em Estados como Ceará e Bahia, esticando as fronteiras do movimento para além do Sul”. window._taboola = window._taboola || []; _taboola.push({ mode: 'organic-thumbs-feed-01-stream', container: 'taboola-mid-article-saiba-mais', placement: 'Mid Article Saiba Mais', target_type: 'mix' }); A superintendente da OCB, Tania Zanella, comemora a fase do movimento. “Acredito que, neste mês, estamos batendo 21 milh?es de cooperados”, afirma, citando avan?os em governan?a e em inova??o. “Nas grandes cooperativas agrícolas, a separa??o das fun??es do conselho de administra??o e da diretoria executiva aconteceu e está dando mais rapidez à opera??o. Isso já é realidade na saúde e no crédito, e agora está ocorrendo cada vez mais no ramo agrícola para que ele possa acompanhar o dinamismo do mercado de commodities”, diz. A OCB estima que as cooperativas distribuíram quase R$ 40 bilh?es em sobras para os cooperados em 2023, 5% acima do registrado no ano anterior. Leia mais: Imóvel fica até 30% mais barato com cooperativa habitacionalQueda no pre?o do papel prejudica reciclagemComercializa??o coletiva impulsiona bioeconomia e comunidades isoladas'Lucro' cai com commodities mais baratas Unicred pretende se tornar corretora lightA??es focadas em quest?es locais mudam comunidades Setores regulados, saúde e crédito est?o sendo cobrados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) e pelo Banco Central (BC) a melhorar seus processos, o que, segundo Zanella, acaba influenciando os demais ramos a fazer o mesmo, aprimorando a gest?o. “A regula??o está subindo a régua”, acrescenta. Comparado com países que s?o referências globais no campo, porém, os números brasileiros ainda s?o tímidos. Na Fran?a na e Itália, a parcela da popula??o envolvida com o cooperativismo gira em torno de 40%. No Brasil, a fatia fica em 10%, abaixo da média mundial, que é de 12%. Além disso, o faturamento das cooperativas em rela??o ao PIB é maior nestes países. Na Nova Zelandia, por exemplo, chega a 20%. O pesquisador Chrystian Biscaro, também da UEL, defende que um dos caminhos para alavancar o movimento envolve compras institucionais. “Políticas públicas de preferência a produtos e servi?os de cooperativa, inclusive daquelas comprometidas com a sustentabilidade, ajudariam. Assim, o governo incentiva o crescimento organico do setor”, defende. Os estudiosos pontuam que outra tarefa importante seria atualizar a legisla??o. A lei que regulamenta o segmento, de 1971, exige no mínimo 20 membros para abertura de uma cooperativa. Nos países de referência, bastam duas ou três pessoas, em média. Líder em faturamento, as maiores cooperativas agrícolas est?o concentradas no Paraná, onde respondem por 60% da produ??o. A Frísia, a mais antiga do Estado, foi fundada por famílias holandesas que vieram ao Brasil trabalhar nas ferrovias da inglesa Brazil Railway Company, em 1911. Hoje, é uma gigante que extrapolou os limites da agropecuária para atuar nas áreas de logística, combustíveis, meio ambiente e solu??es digitais. Há oito anos, abriu sua primeira unidade no Matopiba (confluência de Maranh?o, Tocantins, Piauí e Bahia) e, em 2022, a segunda, marcando presen?a na nova fronteira do agronegócio. Neste ano, obteve financiamento de R$ 40 milh?es do BNDES para aumentar e modernizar três armazéns de gr?os. A deficiência de silos no país afeta a cadeia de gr?os. “Teremos uma amplia??o da capacidade produtiva, o que nos dará seguran?a e previsibilidade. Além disso, quando produzimos mais, há reflexo para o consumidor final, que tem acesso a uma gama maior de produtos”, diz Mario Dykstra, superintendente. Com 1.084 cooperados, a Frísia atingiu receita bruta de R$ 6 bilh?es em 2023, resultado que Dykstra atribui à fidelidade dos membros. Teremos uma amplia??o da capacidade produtiva, o que nos dará seguran?a” — Mario Dykstra Dono da maior rede de atendimento bancário do país, o Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil (Sicoob) encabe?a o ramo financeiro com 331 cooperativas e 4.600 agências espalhadas por todos os Estados. Marco Almada, diretor-presidente da organiza??o, confirma que os ventos est?o soprando a favor. “Estamos vindo de três anos de escalada muito forte. O ritmo de crescimento anual composto é da ordem de 20%. Acho que estamos no meio do caminho, avan?ando rumo ao teto do cooperativismo de crédito”, opina Almada. Para ele, 20% de share do mercado é a fatia máxima que o ramo pode abocanhar no Brasil, conforme ocorreu nos países referência. O executivo conta que a tecnologia é uma das ferramentas que est?o ajudando a alavancar a rede. “Temos um super-aplicativo com mais de 300 funcionalidades. N?o estamos nem um pouco defasados em rela??o ao nível de digitaliza??o dos maiores bancos do país. Hoje em dia, n?o adianta ter apelo comercial sem oferecer praticidade”, enfatiza. Por volta de 92% das transa??es dos associados ao Sicoob s?o feitas de forma digital, principalmente transferências de recursos. A menor parte, realizada nas agências físicas, envolve opera??es de alto valor agregado, como tomada de crédito. O Sicoob possui, ainda, um app para participa??o nas assembleias de modo on-line. No campo da infraestrutura, a gera??o e distribui??o de energia renovável para autoconsumo é a raz?o de ser de dezenas de cooperativas expandindo-se pelo país. Em Maturéia, na Paraíba, o desejo da comunidade de viabilizar um modelo alternativo à gera??o para o mercado livre resultou na funda??o da Bem Viver, em 2021. Instalada na zona rural, com apoio da organiza??o católica Misereor, da Alemanha, a usina de placas solares da associa??o possui 22 membros. “N?o queremos apenas economizar na conta de luz. Nosso modelo justo é a saída para a crise do clima e queremos que a energia produzida aqui fique aqui, no nosso território”, enfatiza José de Anchieta, um dos idealizadores do projeto. Os cooperados, que assumiram o compromisso de doar placas para aumentar a gera??o e ajudar agricultores camponeses, est?o prestes a inaugurar uma nova miniusina em Várzea, também na Paraíba. A energia solar da Bem Viver II irá beneficiar assentados da reforma agrária.
