‘Prazer, Renata’: você é de 'bom tom' ou um 'sem no??o'? — com Beth Goulart, Ilana Kaplan e Luisa Arraes

Veja cinco situa??es em que o Open Banking pode ser útil no seu dia a dia

1 de 1 Imagem Sicredi — Foto: Shutterstock

Depois do ??esemqueoOpenBankingpodeserúbingo de números até 100 para imprimirPix, mais uma novidade que favorece o consumidor vem permeando o mercado financeiro: o open banking, também chamado de Open Finance. O sistema, que já virou fen?meno mundial, está ganhando espa?o também no Brasil e deve provocar uma transforma??o marcante no mercado financeiro.

O open banking é um sistema que possibilita que os dados e o histórico financeiro de uma pessoa (informa??es de conta corrente, cart?o de crédito, investimentos, etc) dos últimos 12 meses sejam compartilhados com institui??es financeiras das quais ela n?o é cliente. Basicamente, a plataforma vem para mudar toda a dinamica do jogo e simplificar ainda mais o acesso aos servi?os bancários, pois possibilita que, caso queiram, as pessoas recebam ofertas de diferentes institui??es financeiras.

A ideia por trás do termo é que o usuário tenha mais autonomia sobre seus dados financeiros, podendo escolher os produtos e servi?os que mais lhe agradam. Hoje, por exemplo, o correntista é dependente da institui??o onde possui conta bancária e está limitado aos produtos, servi?os e taxas oferecidas por ela. Além disso, se quiser trocar de banco, todo o histórico financeiro e os possíveis benefícios que possui por ter sido um bom cliente ir?o se perder para que um novo relacionamento comece do zero, o que dificulta a obten??o de crédito, por exemplo.

O open banking dá fim a essas limita??es. O sistema permite que todos possam ter acesso a op??es de produtos e servi?os oferecidos por diferentes bancos ao mesmo tempo - sem que, para isso, um vínculo tenha que ser firmado. A pessoa, no caso, n?o precisa ser correntista de determinada institui??o para solicitar uma análise de crédito. Basta, apenas, que autorize o compartilhamento de suas informa??es financeiras para que receba uma proposta e possa avaliar iniciar um novo relacionamento.

O compartilhamento desses dados, no entanto, funciona mediante o consentimento do cliente. é ele quem decide quais dados ser?o compartilhados, com quem e por quanto tempo. Ou seja: os bancos com os quais ele n?o possui rela??o só ter?o acesso a tais informa??es caso a própria pessoa solicite expressamente essa transmiss?o.

é quase como se o consumidor construísse o seu próprio banco ideal. Ele poderá, por exemplo, manter sua conta corrente no banco onde já é cliente, mas avaliar um cart?o de crédito em outro lugar, condi??es de crédito em uma terceira institui??o e investimentos em uma quarta. Com isso, além de aumentar a concorrência no mercado financeiro, o consumidor tem mais autonomia e facilidade para acessar as melhores condi??es.

“Com o open banking, a pessoa assume o protagonismo de seus dados bancários. Se, antes, quem controlava esses dados era o banco, agora o cenário mudou. O usuário é dono dos seus próprios dados, decide o que fazer com eles e passa a ter maior poder de escolha”, explica o especialista em open banking e inova??o no Sicredi, Patrick Duarte.

Segundo Patrick, essa nova sistemática coloca o indivíduo no centro de uma estratégia que vai ao encontro de suas necessidades, buscando satisfazer o que ele precisa e no momento que precisa. Essa autonomia, no entanto, vai exigir uma contrapartida: a educa??o financeira. Afinal, a pessoa só vai conseguir aproveitar as melhores ofertas disponíveis do mercado se tiver um certo conhecimento ou organiza??o financeira para isso.

“O open banking pode se revelar como um poderoso instrumento para incentivar o consumidor a se tornar mais ativo em rela??o a suas finan?as”, diz o especialista do Sicredi.

O fato é que o open banking pode ser útil em diversas situa??es do dia a dia. Veja alguns exemplos práticos.

1. Abrir conta em nova institui??o financeira

Com o open banking, você já iniciará o relacionamento com uma nova institui??o financeira sem tanto sofrimento. O sistema vai permitir, por exemplo, que a institui??o escolhida possa ter acesso ao seu perfil de consumidor e, com base no seu histórico, fazer ofertas de seus produtos e servi?os, como se você já fosse um cliente antigo.

2. Aumentar o limite do cart?o de crédito

O open banking também evita que você tenha que ficar preso às amarras do banco a qual está vinculado, caso queira aumentar o limite do cart?o de crédito. Ao pedir o compartilhamento dos seus dados de uso do cart?o, a institui??o de interesse vai poder conhecer melhor o seu perfil. E, com isso, vir a lhe oferecer um limite mais adequado para a sua realidade, diferente de um relacionamento que come?a do zero.

3. Contratar capital de giro

Mas n?o é só o histórico da conta e os dados de uso do cart?o de crédito que poder?o ser compartilhados. Todos os dados relativos a movimenta??es financeiras e créditos que você tiver com qualquer institui??o financeira vai servir também para lhe dar acesso a melhores op??es de capital de giro. Ao conhecer esse fluxo, o banco receptor poderá realizar ofertas de limites e taxas mais personalizadas e adequadas ao seu perfil, por exemplo.

4. Contratar consignado e outros tipos de crédito pessoal

Também é possível pedir empréstimo por meio do compartilhamento possibilitado pelo open banking. Ao ter acesso aos seus dados de cadastro e créditos, a institui??o bancária receptora conhecerá melhor o seu perfil, a margem salarial disponível e os empregadores que lhe oferecem consigna??o. Com base nisso, ela poderá lhe fazer ofertas de crédito consignado adequadas às suas necessidades e em condi??es muito mais vantajosas. A mesma dinamica também se aplica a outros tipos de crédito pessoal.

5. Controlar diferentes contas bancárias em um só aplicativo

O open banking, em si, n?o é um aplicativo. Ele é o sistema que possibilita o compartilhamento de dados e informa??es de cada cliente com diferentes institui??es de maneira segura e padronizada. Mesmo tendo rela??es com diversas institui??es, você poderá concentrar a gest?o de suas finan?as em um único aplicativo, criando uma vis?o unificada de sua vida financeira.

A proposta do open banking, portanto, é bem clara: o sistema quer deixar claro que o histórico financeiro é de propriedade do próprio cidad?o – e n?o do banco ao qual ele está vinculado.

O Sicredi concorda com isso e vem se engajando voluntariamente na implementa??o completa do open banking. Afinal, a institui??o financeira cooperativa que já é vanguarda no processo de inova??o no mercado financeiro n?o poderia ficar de fora desse novo fen?meno que está chegando no país.

Acesse a página do Sicredi sobre o tema e saiba mais: https://www.sicredi.com.br/site/open-finance/